Особенности покупки жилья в ипотеку в Испании

А потом посчитала расходы и одумалась

Много лет я фантазирую о собственном домике на побережье.

Моя любовь — испанская провинция Аликанте. Несколько друзей и родственников уже купили там квартиры. Я поговорила с ними и выяснила, что содержать жилье за границей дорого и хлопотно. Выгоднее — арендовать.

Когда-нибудь разбогатею и куплю тут дом, буду есть оливки из своего сада

Из официального реестра недвижимости следует, что в 2006 году россияне купили в Испании 296 объектов (15-е место среди иностранцев), в 2010 году — 1289 объектов (4-е место), в 2013 году — 2956 объектов недвижимости (3-е место среди иностранцев). По данным за 2014 год, в Испании зарегистрировано 65 024 гражданина России — это те, кто не поленился дойти до мэрии и оформить «прописку». Среди регионов лидирует Каталония — 19 967 человек, затем идет Валенсия, к которой относится Аликанте, — 17 675 человек, на третьем месте Андалусия — 12 422 россиянина.

Процентные ставки и сроки

В испанских банках действует 3 вида процентных ставок по ипотечным займам:

Она подойдет для тех заемщиков, которые хотят стабильности в выплатах. Обычно ее величина составляет около 3-4% годовых и никакие катаклизмы в экономике изменений не внесут.

  1. Плавающая (переменная).

Такая ставка сопряжена с некоторыми рисками, так как процент в различные периоды может быть, как снижающимся, так и растущим. Различные банки каждые полгода/год могут проводить рекалькуляцию, учитывающую макроэкономические показатели в стране и мире (в большинстве индекс Euribor). Плавающая ставка по ипотеке подойдет заемщикам, получающим стабильный доход в евро.

Суть смешанной ставки заключается в сочетании фиксированной ставки в течении первых нескольких лет кредитования и плавающей ставки в последующий период. Смешанный процент выбирают клиенты, готовые расплатиться с банком досрочно.

На официальных сайтах банков в Испании обычно одновременно указывается значение 2-х ставок: TIE и TAE. TAE – эффективная процентная ставка, учитывающая сумму займа, начисленные проценты и все дополнительные издержки для клиента. TIE – рыночная ставка, не учитывающая инфляции.

Сроки ипотеки рассчитываются с учетом нескольких важных факторов: возраста заемщика и стоимости покупаемой недвижимости. Большинство предложений предусматривает максимальный срок выдачи ипотечного займа до 30 лет. На практике среднее значение данного параметра составляет 10-15 лет.


Все эти издержки несет сам клиент за счет собственных средств.

Что нужно знать, приобретая недвижимость в Испании?

Для совершения хоть сколько-нибудь значимой юридической или финансовой сделки в Испании вам потребуется идентификационный номер иностранца – NIE. Его получением следует озаботиться в первую очередь, ведь время изготовления NIE может занять до двух месяцев. Кстати, оформить NIE можно в испанском консульстве в России. Затем обязательно откройте счет в испанском банке и, как только будет возможно, предупредите банк о готовящемся переводе, чтобы его не заблокировали из-за большой суммы. Чтобы не «потерять» понравившийся вариант площади, подпишите договор резервирования для новой недвижимости или предварительный договор для вторичной недвижимости. Согласно этим договорам вы будете должны внести 3000-6000€ залога, после чего выбранный объект уберут из общего доступа и перестанут показывать другим покупателям. Перед обращением к нотариусу не забудьте взять «чек на оплату». Если жилье берется в ипотеку, то чек берется от имени застройщика.

В первую очередь, обладая недвижимостью на территории Испании, иностранному гражданину будет гораздо проще получить вид на жительство (при подтверждении материальной состоятельности и наличии стабильного источника дохода). Если же вы покупаете дорогую недвижимость (стоимостью более 500 000€), то у вас появляется право на оформление золотой визы (тогда ВНЖ получает вся семья, а через 5 лет каждый член семьи сможет жить, работать или учиться в любой стране Евросоюза). Еще одним весомым преимуществом является то, что покупать квартиру в Испании безопасно на любой стадии строительства, ведь до момента сдачи дома в эксплуатацию деньги вкладчиков хранятся в банке, а не перечисляются застройщику. К слову о банках: минимальная ипотечная ставка в Испании – 2,59% годовых. Это настоящий исторический минимум по ипотечным кредитам.

Ипотека в Испании. Нюансы

Для иностранцев ипотека в Испании предлагается под очень удобоваримые проценты, что сразу же многих привлекает. В последние годы различные банки обещают проценты по ипотеке в диапазоне 3.9 — 4.5%. Это приятно, но не всё так просто.

Не надо слепо верить риэлторам, которые убеждают до заключения предварительного договора, что вы запросто получите ипотеку на 60 — 80% и даже 100% от цены объекта. Практически это возможно, когда покупается проблемная недвижимость непосредственно у кредитной организации (изъятая у должника) или когда банк является соинвестором постройки жилья (для первички).

В остальных случаях иностранец (если это его первое жильё в Испании) может реально надеяться на хорошие банковские условия при ипотеке на сумму до 50% от цены. Сейчас поймёте: почему?

Испанские банки после нескольких скандалов не очень доверяют документам, предоставляемым иностранцами из России и Украины. Некоторые кредитные организации повально, а иные выборочно проверяют достоверность сведений, запрашивая информацию в соответствующих органах и банках в странах нерезидентов.

Читайте также:  Пересечение границы с абхазией с ребенком - 2020

Кроме того, для надёжности, если запрошенная сумма для ипотеки превышает 50% от стоимости недвижимости, банки требуют положить внушительную сумму к ним на депозит. Например, в 2012 году для клиента, желавшего получить ипотечный кредит в 100 тыс. евро, что составляло 60% от стоимости жилья, испанский банк потребовал положить на его депозитный счёт 20 тыс. евро сроком не менее, чем на 2 года. В то же время, когда требования были снижены до 50%, такие условия были банком сняты.

Кроме того, следует учитывать, что испанский банк обязательно заставит покупателей страховать свою жизнь и покупаемое имущество. Причём будет настаивать, чтобы страховку выдали конкретные страховые организации с далеко не низкими тарифами. Если недвижимость покупается на обоих супругов, то, соответственно, страхование жизни обязательно для каждого. В зависимости от возраста сумма страховки может достигать от нескольких сотен евро до сумм свыше тысячи евро. При этом большинство банков требует застрохаваться сразу на первые 2 года, а затем страховаться ежегодно.

Дополнительно кредитная организация обязательно сделает собственную оценку покупаемой недвижимости, что обойдётся клиентам, как правило, в несколько сотен евро.

Теперь о необходимых документах для получения ипотеки. Банки обязательно просят справку о доходах (из России 2-НДФЛ) за последние 3 года, об источнике и размере постоянных доходов (трудовой договор и приказ о назначении размера заработной платы), а также справку о кредитной надёжности. Последний документ многим покупателям неизвестен, и большинство не понимает, где его получить? Поясняем: во всех странах есть специальные организации, которые дают справки о наличии или отсутствии у вас кредитов в национальных банках. Взять справку на самом деле очень просто.

Кроме того, испанские банки при решении вопроса о выдаче ипотеки могут запрашивать любую дополнительную информацию, которую считают необходимой. Например, могут запросить справку из банка в вашей стране, где у вас открыт счёт, и движение по этому счёту за последние 3 года. Либо попросить сведения о наличии у вас в стране проживания недвижимости, а также автомобилей и т.п.

Как правило, после предоставлению банку всех необходимых документов, рассмотрение о выдаче ипотеки (кредита) на запрошенную сумму происходит в течение 2-х недель. Если вы не смогли предоставить все документы, запрошенные банком, то положительный результат не гарантируется. В лучшем случае, вам дадут дополнительное время на предоставление документов или предложат более жёсткие и менее выгодные условия.

Для гарантии заявление на получение ипотеки следует подавать сразу в несколько банков. Это убережёт впоследствии от неприятностей.

Одна из неприятностей состоит в следующем. Предварительный договор на покупку жилья заключается до выяснения вопроса о возможности получения ипотеки в испанском банке. То есть, неизвестен процент по кредиту, неизвестны банковские условия, неизвестны ВСЕ требования банка и т.п. Если покупатель заранее рассчитывал на ипотеку, то, заключая предварительный договор, принимает на себя риск.

Риск состоит в следующем. Дело в том, что задаток (минимум 5 тыс. евро), оплаченный при заключении предварительного договора, останется в собственности продавца, если к определённому сроку покупатель не сможет внести сумму в полном объёме в счёт оплаты за покупаемую недвижимость. Были случаи, когда покупатели не успевали уложиться в срок, обусловленный предварительным договором, чтобы оформить ипотеку и теряли задаток или были вынуждены платить значительные штрафные санкции.

Поэтому следует очень серьёзно относится к тексту предварительного договора, обуславливать в нём реальные сроки с неким запасом. А также стоит пытаться заранее узнать хотя бы предварительные требования банков, в которых намереваетесь взять ипотеку. В этом вам могут помочь только профессионалы.

И ещё один важный момент: НИКОГДА не подделывайте документы, подаваемые в банк. Особенно этим грешат иностранцы из России в отношении справок о доходах. Это чревато. Многие испанские банки стали проверять сведения через партнёрские организации в России, в том числе запрашивая сведения в фондах обязательного страхования и вычисляя на основании полученных данных истинные доходы. В случае выявления подделки документа, вам грозит, как уголовное преследование в Испании, так и на Родине.

Риск состоит в следующем. Дело в том, что задаток (минимум 5 тыс. евро), оплаченный при заключении предварительного договора, останется в собственности продавца, если к определённому сроку покупатель не сможет внести сумму в полном объёме в счёт оплаты за покупаемую недвижимость. Были случаи, когда покупатели не успевали уложиться в срок, обусловленный предварительным договором, чтобы оформить ипотеку и теряли задаток или были вынуждены платить значительные штрафные санкции.

Ипотека в Испании в 2020 году

При покупке недвижимости не всегда есть возможность расплатиться сразу, поэтому при сделках часто используется ипотечное кредитование. Еще один немаловажный плюс ипотечного кредитования — возможность существенно увеличить площадь приобретаемого жилья. Ипотечный кредит выгоднее и удобнее получать в той стране, где приобретается жильё. В Испании кредит могут запрашивать как граждане страны, так и иностранцы.

Читайте также:  Страховка на Кубу: требования к оформлению

После того как была подана заявка на ипотечный кредит, банк проводит оценку приобретаемого объекта и на основе этой оценки выделяет средства для его приобретения. Резиденты Испании или стран Евросоюза могут получить в кредит 70 — 80 %, а нерезиденты — от 50 до 70 % от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости или от цены, которая указывается в эскритуре (escritura de compraventa), или купчей. Предоставляемая в кредит сумма рассчитывается банком, исходя из наименьшей величины.

Ипотечные кредиты обычно выдаются на срок от 5 до 30 лет. Для тех, кто не является резидентом Испании и стран Евросоюза, срок ипотечного кредитования, как правило, ограничивается 25 годами и зависит от возраста запрашивающих кредит. Если соискателей несколько, в расчёт берётся возраст самого молодого из них.

Испанские банки предлагают иностранцам, покупающим недвижимость в Испании в кредит, выгодные условия финансирования. Процентные ставки по кредиту могут быть фиксированными, плавающими и смешанными.

Общая площадь 73 м² 2 спальни

Общая площадь 240 м² 4 спальни

Общая площадь 95 м² 2 спальни

Фиксированные ставки подходят тем, кто ищет большей стабильности. Основной минус таких ставок — в том, что они превышают плавающие.

Плавающие ставки являются самыми выгодными и востребованными, однако существует риск, что в дальнейшем ставка может вырасти. Плавающие ставки рассчитываются на основании значений европейской межбанковской ставки предложения Euribor и могут меняться каждые шесть или 12 месяцев.

При смешанных ставках в течение первых устанавливается фиксированный процент, а на оставшийся срок процент будет переменным.

В настоящее время ставки по кредитам колеблются на уровне примерно годовых. На фоне существенно более дорогих российских кредитов особенно привлекательными ставки в испанских банках оказываются для наших соотечественников.

Выплаты по кредиту производятся ежемесячно. Размер и периодичность выплат обязательно указываются в договоре ипотечного кредитования. При этом их размер не должен превышать 35 % от суммы совокупного месячного дохода получателей кредита.

Максимальный размер кредита
от стоимости объекта
70 %
Минимальная сумма займа50 тыс. евро
Фиксированные ставкиОт 2,5 % годовых
Срок кредитованияДо 30 лет
Минимальный возраст заёмщика18 лет
Максимальный возраст заёмщика
к концу срока кредитования
65 лет
Максимальная доля ежемесячных
выплат по кредиту от месячного дохода
35 %

В настоящее время ставки по кредитам колеблются на уровне примерно годовых. На фоне существенно более дорогих российских кредитов особенно привлекательными ставки в испанских банках оказываются для наших соотечественников.

Подобный перевод должен быть сделан обязательно одним из следующих способов:

  1. В консульстве Испании в стране проживания заявителя.
  2. Официальным переводчиком в стране проживания заявителя. Такой перевод требует нотариального заверения и проставления апостиля.
  3. Присяжным переводчиком (traductor jurado) в Испании. Этот путь является самым простым и наиболее популярным. Мы предоставляем помощь нашим клиентам в подготовке пакета документов и их переводе на испанский язык.

Как это ни странно, но получение ипотечного кредита в Испании для неграждан этой страны является более простым, чем для самих испанцев. Дело в том, что банки Испании не требуют с иностранных граждан представления поручителя/поручителей.

Ипотека в Испании обычно выдается на 5–30 лет в зависимости от возраста заявителя. Для лиц, не являющихся гражданами или резидентами Испании, или стран Евросоюза, размер ипотеки в настоящее время составляет не более 60% оценочной стоимости покупаемой недвижимости или цены покупки, которая будет указана в «эскритуре» (нотариальной купчей). Причем предоставляемая сумма рассчитывается банком, исходя из меньшей величины.

О процентных ставках

К одной из основных особенностей ипотеки в Испании относится процентная ставка по кредиту. Видов процентных ставок две:

  1. ТАЕ (эффективные проценты) — ставка, включающая размер ипотечного займа и всех дополнительных платежей, осуществленных клиентом в процессе оформления займа, исключая услуги нотариуса. Практически, это полная стоимость ипотечного кредита. При фиксированной основной процентной ставке сумму ТАЕ рассчитывают на весь кредитный срок. При плавающей ставке эффективные проценты рассчитывают на 12 месяцев.
  2. ТІN (номинальные проценты) – стандартная процентная ставка текущего года, не учитывающая инфляцию и дополнительные платежи.

Помимо них существуют установленные стандарты Euribor и Libor. По ним также индексируются процентные ставки. В среднем процент ипотечного кредита составляет 2.3% годовых. С такими ставками купить дом в Испании в ипотеку – выгодное решение.

В банковской организации Santander можно взять ипотеку в Испании для приобретения дополнительного или основного жилья. Размер процентов зависит от конкретной кредитной программы, размер ипотечного займа достигает 80% цены недвижимости. Эффективная ставка (TAE) начинается от 2.21%, а TIN (стандартная) – от 1.75% первых 2 года. По разным кредитным программам суммы различаются. Период возврата кредитных средств достигает 30 лет.

Требования к заемщику из другой страны

Весомым показателем для одобрения ссуды считается платежеспособность клиента. Поэтому претендента рассматривают по следующим параметрам:

  1. Трудовая стабильность.
  2. Размер дохода.
  3. Возраст.
  4. Надежность клиента.


Правом получения ипотеки в банке Испании пользуются как физические лица, так и юридические.

Читайте также:  Курорты Албании на море – цены и отзывы, много фото

Кредиты в Испании — ипотека: условия и особенности.

В Испании сегодня ипотечное кредитование ориентировано не только на граждан страны. Иностранцам также доступны кредиты на приобретение жилой недвижимости. Разнообразие ипотечных предложений в Испании впечатляет. Каждое имеет свои преимущества и недостатки. По сути, выбор кредита определяется потребностями и финансовыми возможностями заявителя.

В Испании ипотеку иностранцам предлагает более 30 банковских учреждений национального, регионального значения. Крупнейшими банками являются Santander Central Hispano и BBVA. Среди государственных кредитных учреждений стоит отметить Центральный банк, Ипотечный банк, Промбанк, Строй-банк. Частные банковские организации также предлагают клиентам выгодные условия по ипотеке. Работают на испанском рынке и ипотечные брокеры. Они берут на себя за определенную плату обязательства избавить иностранца от бюрократической волокиты.

Безусловно, для граждан страны и не резидентов условия кредитования не одинаковы. В Испании практически никогда иностранцам не выдается сумма, эквивалентная 100 % стоимости жилья.

Какие существуют ипотечные программы в Испании?

Ипотечные программы в Испании, в отличие от российских, отличаются не типом недвижимости и субъектным составом, а процентными ставками.

Соответственно они могут быть фиксированными, плавающими или совмещать оба типа.

В 2016 году отметилась тенденция к снижению процентных ставок и комбинации разных программ для привлечения большого количества клиентов.


Для россиян ипотеку в Испании готовы предложить много банков, как крупных, так и на местном уровне.

Недвижимость в Испании в ипотеку

Покупка недвижимости в Испании в ипотеку возможна как для резидентов, так и для нерезидентов. Для резидентов процедура выглядит несколько проще, да и объемы финансирования могут достигать 100% от цены сделки.

Документы на ребенка

Родителю необходимо иметь при себе один из оригиналов:

  • свидетельство о рождении ребенка с соответствующим штампом (проставляют в органе ЗАГС);
  • справку из ФМС.

Несовершеннолетние (от 14 до 18 лет) предъявляют паспорт. Если малыш путешествует с третьими лицами или самостоятельно, то потребуется нотариально заверенное согласие мамы и папы на выезд из России . Документ актуален для несовершеннолетних, проходящих контроль только с одним родителем.

  • свидетельство о рождении ребенка с соответствующим штампом (проставляют в органе ЗАГС);
  • справку из ФМС.

Может ли ребенок выезжать из Российской Федерации, в случае если сведения о нем внесены в биометрические паспорта сопровождающих его родителей?

В соответствии с требованиями постановления Правительства РФ от 19 января 2010 г. № 13 «О порядке использования бланков паспорта гражданина Российской Федерации, дипломатического паспорта гражданина РФ и служебного паспорта гражданина РФ, удостоверяющих личность гражданина Российской Федерации за пределами территории Российской Федерации, содержащих электронные носители информации», внесение сведений о детях в паспорт (биометрический), удостоверяющий личность родителя не дает права ребенку на выезд за пределы территории РФ без своего документа, удостоверяющего личность гражданина РФ за пределами территории РФ.

Согласие родителей, оформленное нотариусом иностранного государства, должно содержать перевод на русский язык и быть легализовано путем заверения его консульским загранучреждением МИД РФ или проставлением апостиля, предусмотренного Гаагской конвенцией, отменяющей требование легализации иностранных официальных документов от 5 октября 1961 г.

Пересечение российско-абхазской границы гражданами РФ

Первый вопрос, который часто задают туристы, собирающиеся впервые поехать на отдых в Абхазию — нужна ли виза и загранпаспорт? Для граждан российской федерации действует безвизовый режим, т.е. никакой визы оформлять не надо. Для пересечения российско-абхазской границы достаточно иметь с собой один из следующих документов:

  • паспорт гражданина России
  • заграничный паспорт
  • дипломатический паспорт
  • служебный паспорт
  • паспорт моряка (удостоверение личности моряка при наличии судовой роли или выписки из нее).

Перед поездкой проверьте, не истек ли срок действия паспорта. Общероссийский паспорт подлежит обмену в 20 и в 45 лет, загранпаспорт выдается на 5 или 10 лет. Если документы просрочены, вас по ним не пустят.
Иностранные граждане, получившие вид на жительство в РФ, осуществляют выезд из России и въезд в нее на основании действительных документов, удостоверяющих их личность и признаваемых РФ в этом качестве, и вида на жительство. Лица без гражданства, получившие вид на жительство в РФ, осуществляют въезд в РФ и выезд из РФ на основании вида на жительство.

В случае выезда из Российской Федерации несовершеннолетнего гражданина Российской Федерации совместно с одним из родителей согласия на выезд ребенка за границу от второго родителя не требуется, если от него не поступало заявления о несогласии на выезд из Российской Федерации своих детей.

Советы и отзыв по прохождению пешеходной границы Россия-Абхазия:

Обычно прохождение пограничного контроля с Абхазией занимает по времени от 20 до 30 минут. Но в летнее время можно наткнутся на очередь и время прохождения границы может занять до двух часов.

Самое загруженное время для прохождения границы:

  • На въезд утром с 8 до 10:00 и вечером с 19:00 до 21:30
  • на выезд из Абхазии в РФ утром с 8:00 до 10:30.

Как правило, на досмотры авто и документов уходит от 4 до 10 минут.

Добавить комментарий