Ипотека в россии для иностранных граждан 2020

Законодательная сторона вопроса

Для того чтобы иностранцу с видом на жительство одобрили кредитную заявку, ему придется подтвердить, что он соответствует нескольким обязательным условиям:

Почему ипотеку взять легче, чем кредит

Потребность в приобретении жилья наиболее остро ощущается мигрантами, планирующими пройти свой путь до полученного гражданства Российской Федерации и длительно находящихся на территории России. Решение видится в жилищном ипотечном кредитовании.

Мы уже рассматривали требования по кредитованию мигрантов и знаем: банкиры неохотно дают ипотеку гражданам Белоруссии в 2020 году, считая даже их высокорисковыми заёмщиками, несмотря на партнерские межгосударственные взаимоотношения и упрощенный режим получения российского гражданства белорусами.

Важный фактор, имеющий существенную роль при рассмотрении заявки на ипотечный кредит — обеспеченность, когда при любых неплатежах банкирам доступно взыскание долга с иностранного гражданина через продажу залогового имущества (жилая недвижимость: дома, квартиры, долевая собственность, комнаты).

Ипотечное кредитование простыми словами это заключение договоров на долгосрочное предоставление заёмных средств заёмщику и одновременно между банком и кредитующимся заключается договор залога, по условиям которого приобретаемое жильё становится залоговым. По факту купленная квартира не является собственностью заемщика до полного погашения задолженности перед банком.

Важный фактор, имеющий существенную роль при рассмотрении заявки на ипотечный кредит — обеспеченность, когда при любых неплатежах банкирам доступно взыскание долга с иностранного гражданина через продажу залогового имущества (жилая недвижимость: дома, квартиры, долевая собственность, комнаты).

Может ли иностранный гражданин взять ипотеку в РФ

Законом, регулирующим ипотечное кредитование в России, является ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. В нем нет запрета на получение займа на покупку недвижимости иностранцами. Но прибывшие из-за границы лица сталкиваются с трудностями.

Требования к заемщикам ужесточены. Причиной этому являются повышенные риски, которые могут понести банки при нарушении условий договора иностранцем. Если человек не будет выплачивать кредит и покинет страну, кредитное учреждение несет потери.

Несмотря на то, что недвижимость останется на территории страны, после вынесения судебного решения придется выставлять ее на торги для реализации. Это также принесет дополнительные расходы. Жилье будет продано по стоимости ниже рыночной.

Не все банки соглашаются на кредитование иностранцев. Но некоторые кредитные учреждения заключают подобные договоры для наращивания объемов кредитования. За счет потенциальных рисков процентная ставка будет повышена.

На что банк обращает внимание:

  • место трудоустройства;
  • уровень платежеспособности;
  • состав семьи.

Положительное решение выносится при подаче заявок гражданами СНГ (Беларуси, Узбекистана, Казахстана, Молдавии) с видом на жительство в РФ.

Например, Райффайзенбанк выдаёт ипотеку благонадежным гражданам отдаленного зарубежья.

Ипотека для иностранцев имеет некоторые особенности:

  1. Требование по привлечению поручителей носит императивный характер.
  2. Процентная ставка повышается на 1-2%.
  3. Срок, на который оформляется займ, меньше стандартного.
  4. Требования к стажу более строгие: не менее 6–12 месяцев.
  5. Может быть увеличен размер первоначального взноса. Он может составить 30-50%.

На что банк обращает внимание:

Ипотека для иностранных граждан

  • Не выбрано
  • На вторичное жилье
  • На новостройки
  • Рефинансирование
  • Семейная ипотека
  • Молодой семье
  • Военная ипотека
  • Без первого взноса
  • Под 6 процентов
  • С господдержкой 2020

Ипотека на 2 000 000 руб. на 10 лет, с первоначальным взносом 2 000 000 руб. Доступно 395 предложений. Изменить

  • Первоначальный взнос от 10%
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первоначальный взнос от 10%
  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первоначальный взнос от 10%
  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Любой первоначальный взнос
  • Первоначальный взнос до 50%
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первоначальный взнос от 10%
  • Первоначальный взнос от 5%
  • Первоначальный взнос от 10%
  • Любой первоначальный взнос

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Ипотека на 2 000 000 руб. на 10 лет, с первоначальным взносом 2 000 000 руб. Доступно 395 предложений. Изменить

Требования к заемщику

Кредитор предъявляет к заграничному клиенту гораздо более высокие требования, чем к соотечественникам. Проверка предоставленных данных также более продолжительна и придирчива. Обязательными требованиями по ипотеке в большинстве банков, которые работают с мигрантами (за исключением Сбербанка) становятся:

  • возрастные ограничения, а именно от 21 (иногда от 18) на момент подачи заявки до 75 лет на дату закрытия кредита;
  • постоянное место работы, на котором заемщик официально устроен как минимум полгода;
  • достаточный уровень финансовой обеспеченности;
  • оплата всех положенных по закону налогов и сборов;
  • постоянное место жительства или регистрации в населенном пункте, в котором расположен банк. Некоторые банки не устанавливают данное требование. К рассмотрению принимаются заявки мигрантов с видом на жительство или с регистрацией по месту пребывания. То же самое касается прописки. Некоторые банки согласны рассматривать кандидатов с временной регистрацией, в то время как для других обязательна постоянная.
Читайте также:  Госпошлина за получение гражданства рф: реквизиты, способы оплаты

Каждая организация вправе устанавливать собственный перечень требований к заемщикам-иностранцам. Для ряда кредиторов повышенные требования к клиенту не являются достаточной гарантией его надежности и в связи с этим применяются дополнительные инструменты:

  • обязательное наличие созаемщиков или поручителей из числа граждан России;
  • повышенная процентная ставка по ипотеке;
  • максимальный первоначальный взнос на ипотеку, который в ряде случаев достигает 50-70% от стоимости жилья;
  • сокращение периода действия договора. Для иностранцев срок возврата займа редко составляет возможные для резидентов 30 лет;
  • повышенные требования к сроку трудоустройства вплоть до пяти лет непрерывного стажа на территории РФ.

Все перечисленные инструменты, призванные обеспечить возвратность займа, не играют роли для Сбербанка. Даже повышенная ставка и соответствие требованиям, говорящим об ответственности иностранца, не помогут ему получить ипотеку Сбербанка.

  1. Внимательно проанализировать предложения банков, предлагающих ипотеку для мигрантов. В случае возникновения вопросов лучше дополнительно проконсультироваться со специалистами организации. Многие банки имеют квалифицированный штат в специальном отделе или даже центре ипотечного кредитования (как у Сбербанка).
  2. Написать заявление в организацию с просьбой рассмотреть возможность выдачи ипотеки, приложив требуемый пакет документации. Бланк заявления выдают работники кредитора или форма содержится на сайте Сбербанка.
  3. После получения одобрения определенной банком суммы, подобрать объект недвижимости и собрать необходимые документы на него, в частности провести оценку.
  4. Договорится с поручителем и предоставить его сведения на проверку службе безопасности.
  5. Подписать договор с кредитором и перевести средства продавцу квартиры.

Ипотека иностранным гражданам в России в 2020 году

Иностранным гражданам, решившим пустить корни в России, для нормальной жизни в стране помимо стабильной работы необходимо собственное жилье. Но далеко не все мигранты имеют возможность накопить требуемую сумму и приобрести недвижимость, не влезая в долги.

На сегодняшний день за ежемесячную аренду жилья в крупных городах приходится платить не меньше, чем за обслуживание ипотечного кредита, полученного на 20-30 лет. Поэтому все больше нерезидентов, имеющих постоянный заработок и легально находящихся на территории нашей страны, склоняются к оформлению ипотеки. Таким образом, иностранный гражданин сможет жить в собственной квартире, ежемесячно выплачивая за нее приемлемую сумму.

Благодаря существенному снижению ключевой ставки Центробанка и запуску специальных государственных программ российские финучреждения начали активно улучшать условия по ипотеке. Большинство наших соотечественников, ранее откладывавших решение жилищного вопроса, начали активно заниматься поиском подходящего объекта недвижимости и самых выгодных условий кредитования.

На сегодняшний день за ежемесячную аренду жилья в крупных городах приходится платить не меньше, чем за обслуживание ипотечного кредита, полученного на 20-30 лет. Поэтому все больше нерезидентов, имеющих постоянный заработок и легально находящихся на территории нашей страны, склоняются к оформлению ипотеки. Таким образом, иностранный гражданин сможет жить в собственной квартире, ежемесячно выплачивая за нее приемлемую сумму.

Ипотека для иностранных граждан в России: банки, выдающие кредит в Москве и других городах

Трудовая миграция в РФ сказалась и на банковском секторе державы. По мнению многих экономистов, кредитование иностранцев в России постепенно приобретает популярность. В 2020 году воспользоваться подобной финансовой услугой вправе представители разных государств. Существует несколько банков, которые рассматривают ипотечный кредит для нерезидентов страны как перспективную сферу работы.

  • украинцы – 19%;
  • казахстанцы –7%;
  • узбекистанцы – 6%;
  • армяне, азербайджанцы и турки – 2%;
  • жители дальнего зарубежья – менее 2%.

Может ли иностранец оформить ипотеку в России?

Многие иностранцы, переезжая в Россию навсегда, задаются вопросом, можно получить им ипотеку без местного гражданства или нет. Исходить тут нужно из двух факторов:

  • Законодательный. Все особенности и правила выдачи ипотеки гражданам прописаны в Федеральном законе № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года. В документе нет никакого запрета кредитовать иностранцев.
  • Коммерческий. Целью любого банка является получение прибыли. Ипотечный займ почти всегда сопряжен с выдачей крупной суммы денег в долг. При этом существует определенный риск невозврата средств. Если речь идет о кредитовании иностранцев, он возрастает. Например, такой гражданин в любой момент может захотеть покинуть Россию и остановить его не смогут. А банку останется лишь продавать залоговое имущество, чтобы вернуть хотя бы часть денег, и то, сделать это получится не сразу. Придется пройти через судебные тяжбы.

Сложность кредитования иностранцев заключается еще и в том, что информации о них нет в Бюро кредитных историй. Такие граждане могли ранее иметь просрочки и долги по кредитам, но сведения эти российским банкам не доступны. Поэтому предложения об ипотечном кредитовании иностранцев встречаются куда реже, чем программы для соотечественников. Однако высокая конкуренция в сфере жилищных займов все же вынуждает банки делать требования к заемщикам более лояльными. Сейчас иностранцев кредитуют даже крупные финансовые учреждения, такие как Альфа-Банк, Райффайзенбанк.

Читайте также:  Еще две европейские страны упрощают визовый режим для украинцев

Ссылка на документ: Федеральный закон № 102-ФЗ от 16 июля 1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

Ссылка на документ: Федеральный закон № 102-ФЗ от 16 июля 1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

Если есть вид на жительство

Законодательство Российской Федерации устанавливает практически равные права иностранцев, имеющих вид на жительство, и российских граждан в части налоговых обязательств и их исполнения, получения социальных пособий и льгот, то же правило распространяется и на ипотечный кредит.

Ипотеку для иностранных граждан с видом на жительство оформляют по стандартному сценарию. Обычно такая категория заемщиков работает в России легально и может подтвердить занятость и официальный доход, что очень важно для банковской организации при рассмотрении заявки потенциального заемщика.

Банки лояльнее относятся к иностранцам с видом на жительство в РФ и даже гражданам СНГ. Но как взять ипотеку без вышеуказанных преимуществ?

Банки склонны использовать максимум инструментов для своей безопасности: высокий доход, большой первоначальный взнос, залоговое имущество. Хорошая кредитная история и высокая зарплата не могут гарантировать надежности заемщика. Если он уедет из России, банк понесет убытки.

Необходимые документы

Банк дает ипотеку иностранным гражданам, при условии предоставления следующих документов:

паспорт, ксерокопия всех его страниц, нотариально заверенный перевод;

документальное обоснование законного нахождения на территории РФ, например, вид на жительство;

справки от работодателя: трудовой договор, справка 2-НФДЛ или по форме банка, разрешение на работу.

Это примерный список. Точный перечень документов вы можете уточнить по телефону горячей линии или воспользовавшись помощью специалистов в офисе.

справки от работодателя: трудовой договор, справка 2-НФДЛ или по форме банка, разрешение на работу.

Требования к иностранным гражданам для предоставления ипотечного кредита

Для того, чтобы иностранец с ВНЖ мог обратиться за получением ипотеки, он должен отвечать определенным требованиям:

  • Иметь первоначальный взнос;
  • Иметь постоянный источник дохода;
  • Иметь необходимый стаж работы;
  • Соответствовать возрасту от 21 до 65 лет;

При этом стоит помнить, что к сроку кредитования действует определенные требования – ограничение срока от 20 до 30 лет. Ипотека предоставляется на покупку жилого объекта недвижимости, который на период кредитования будет находиться в залоге у банка.

Получить ипотеку иностранец может как в рублях, так и в евро и долларах. Но выгоднее взять кредит будет в той валюте, в которой иностранец с ВНЖ получает зарплату, так будет возможность избежать потерь, связанных с обменом валюты. Ставка по ипотечному кредиту для иностранных граждан может варьироваться от 15 до 25%. Ее размер будет зависеть от таких факторов, как срок кредитования, суммы первоначального взноса, поручителей и страхования.

При этом стоит помнить, что к сроку кредитования действует определенные требования – ограничение срока от 20 до 30 лет. Ипотека предоставляется на покупку жилого объекта недвижимости, который на период кредитования будет находиться в залоге у банка.

Ипотека без вида на жительство

Нерезидент РФ сможет оформить ипотеку на приобретение жилой недвижимости только при соблюдении следующих условий:

  • он постоянно проживает в России или имеет намерения переехать на постоянное местожительство (период нахождения в РФ не может быть менее 183 дней);
  • имеет стабильную занятость у российского работодателя от полугода;
  • исправно платит все налоги и сборы;
  • имеет достаточную платеже- и кредитоспособность (сумма всех обязательств заемщика не может превышать 40% от семейного дохода);
  • оплатит внушительную долю первоначального взноса за приобретаемое жилье (как правило, не менее 20%);
  • не имеет сторонних долгов и испорченной кредитной истории.

При соблюдении таких условий банк сможет пойти навстречу клиенту и выдать требуемую сумму денег на покупку недвижимости.

ВАЖНО! Если иностранный гражданин не имеет никакой кредитной истории, то есть ни разу не брал никаких кредитов и займов, то вероятность отказа в оформлении ипотеки существенно увеличится, так как кредитной организации будет трудно сложить верное представление о его надежности и состоятельности.

Некоторые банки, признавая категорию заемщиков-иностранцев высокорисковой, устанавливают дополнительные, повышенные требования к ним.

Среди таких требований и ограничений можно отметить:

  • увеличение минимального стажа работы на российскую компанию-работодателя (например, с 6-ти месяцев до 2-3 лет);
  • требование привлечение поручителей или созаемщиков;
  • повышение процентной ставки (обычно не более 1-1,5 п.п.);
  • увеличение суммы первоначального взноса (вплоть до 50-70% от цены объекта);
  • снижение предельного срока кредитования;
  • обязательность заключения договора комплексного страхования (помимо страхования недвижимости потребуется купить страховку жизни и здоровья клиента).
Читайте также:  Визы для поездки в Шотландию

Используя перечисленные ограничения, банк пытается любым способом снизить возможные риски в будущем.

  • увеличение минимального стажа работы на российскую компанию-работодателя (например, с 6-ти месяцев до 2-3 лет);
  • требование привлечение поручителей или созаемщиков;
  • повышение процентной ставки (обычно не более 1-1,5 п.п.);
  • увеличение суммы первоначального взноса (вплоть до 50-70% от цены объекта);
  • снижение предельного срока кредитования;
  • обязательность заключения договора комплексного страхования (помимо страхования недвижимости потребуется купить страховку жизни и здоровья клиента).

Ипотека ВТБ 24 для иностранцев

Нерезиденты могут оформить ипотеку в банках ВТБ 24 и Банке Москвы , причем они могут даже не проживать в России и не иметь постоянного дохода. Финансовые организации разработали специальную программу «Победа над формальностями», позволяющую получить ипотеку по двум документам.

По программе иностранный гражданин, имеющий возможность оплатить сразу 40% от необходимой суммы, получает кредит по упрощенной схеме. Необходимо предъявить паспорт с переводом, заверенным у нотариуса, и какой-нибудь еще документ, например, права. Предоставлять сведения о трудоустройстве не обязательно.

Однако кредитополучатель должен быть занятым в России, поэтому в заявлении указываются адрес организации-работодателя, стаж работы в ней, контактная информация. Предварительно передача сведений согласовывается с работодателем.

Часто роль работодателя выполняют риэлторы или знакомые. Обычно по упрощенной схеме принимаются положительные решения. Промсвязьбанк также принял аналогичную программу, но здесь предлагают ипотеку под более высокие проценты.

  • Привлечение поручителей;
  • Увеличение процентной ставки (на 1-1,5 пункта);
  • Уменьшение предельных сроков кредитования;
  • Обязательное страхование, причем не только недвижимости, но и жизни и здоровья заемщика;
  • Увеличение минимального срока трудоустройства с полугода до 2-3 лет.

Жилкредит с видом на жительство

Согласно нормам отечественного законодательства иностранцы, получившие вид на жительство в России, имеют такие же права, что и коренные граждане нашей страны. Они могут рассчитывать на бонусы и льготы, доступные россиянам. Однако в ипотечном кредитовании на законодательном уровне это выражается в возможности банков сотрудничать с иностранцами, а не в их прямой обязанности. Поэтому ипотека с видом на жительство в России предоставляется лишь отдельными финансовыми организациями. Это крупнейшие игроки финансового рынка страны и кредитные учреждения с иностранным капиталом.

Для граждан других государств, имеющих вид на жительство, некоторые отечественные банки предлагают лояльные условия обслуживания долгосрочной жилищной ссуды. Однако важно помнить, что это лишь особенность кредитной политики конкретной финансовой организации, направленной на расширение своей клиентской базы.


Сразу отметим, что ипотека для иностранных граждан в Сбербанке не предоставляется. В сегменте долгосрочного жилкредитования физлиц отечественного финансового рынка и без того у него явных конкурентов нет. Так, только в октябре 2020 года Сбербанк выдал населению ипотечных займов на общую сумму 124 млрд руб. Причиной популярности этой финорганизации являются сравнительно невысокие процентные ставки кредитования.

Как оформить ипотеку в ВТБ онлайн

Клиенту нужно позаботиться о том, чтобы необходимый пакет документов должен быть в полном сборе, затем можно приступать. Инструкция по оформлению ипотечного займа онлайн:

  1. Необходимо зайти на официальный сайт ВТБ, выбрать вкладку “Ипотека”.
  2. Выбрать необходимую программу и кликнуть по ней мышью, так вы пройдёте на страницу программы.
  3. В ипотечном калькуляторе введите первоначальный взнос, стоимость квартиры и прочие данные.
  4. Далее после того, как платёж рассчитан, нажмите кнопку оформить ипотеку.
  5. Перед вами открывается анкета, её нужно заполнить. Заполняйте внимательно и честно. Затем нажмите на кнопку отправить. Подтверждение заполнение анкеты происходит вводом кода из смс.
  6. Рассматриваться заявка в среднем несколько дней, но может рассматриваться и в течение месяца.
  7. Клиенту приходит предварительный ответ, который действует 90 дней. За это время нужно собрать все необходимые документы, найти квартиру, заключить предварительный ДКП или ДДУ.
  8. Важно! ВТБ не принимает материнский капитал в качестве первоначального взноса.
  9. После того как все документы собраны и готов первоначальный взнос клиент обращается в банк и приносит документацию. После этого заявка отправляется повторно.
  10. Заключительное решение сообщает менеджер банка по телефону.

После окончательного решения озвучиваются итоговые условия (они могут изменится) и подписывается договор заёмщика с банком. После подписания договора клиенту даётся 2 недели на то, чтобы оформить полис страхования на залог и зарегистрировать договор залога. Все документы нужно отнести в отделение банка.

  • Возраст от 20 до 65 лет;
  • Официальное трудоустройство (по найму, организация зарегистрирована в РФ);
  • Белая зарплата не меньше, чем 15 000 в месяц;
  • Постоянная прописка, либо временная прописка на весь срок кредитования для приезжих;
  • Положительная кредитная история.
Добавить комментарий